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反垄断法撬动汽车金融神经

   反垄断法对汽车行业开刀

今年,反垄断调查全面向汽车行业展开,随着调查深入和结果出炉,相关企业先后被国家相关部门给予处罚。

对汽车经销企业开出的第一张罚单给了宝马,4家宝马经销商罚款总金额达162.67万元。

8月20日,日本12家企业因实施汽车零部件和轴承价格垄断,被中国国家发改委罚款合计12.354亿元。随后,湖北省物价局对一汽-大众销售有限责任公司罚款2.4858亿元;对湖北鼎杰等8家奥迪经销商罚款共计2996万元。上海市物价局对克莱斯勒(中国)汽车销售有限公司罚款3168.2万元,对其3家经销商罚款共计214.21万元。

在反垄断调查的影响下,捷豹路虎、克莱斯勒、奔驰、宝马、奥迪、广汽丰田等企业的一些整车和零部件价格先后出现下调。

9月18日,交通部等10部门联合出台了维修业转型升级指导意见,提出多项鼓励计划和保障措施,其中之一是要“建立实施汽车维修技术信息公开制度”,二是“破除维修配件渠道垄断”。与此同时,《汽车零部件统一编码与标识征求意见稿》已经完成,上报国家相关部门审核并将有望于年底出台。

汽车信贷消费竞争充分

在汽车销售及售后维修都进行反垄断的同时,汽车金融这个汽车的衍生行业会否也受到影响呢?

资深汽车行业专家、中国汽车流通协会专家委员会副主任委员王法长表示,目前,汽车金融行业之间的竞争是比较充分的,各厂家为了向消费者提供更好的服务,都会同时引进几家金融机构提供信贷消费,而且厂家对经销商选择与哪家银行合作并没有强制的规定,这一点是和整车销售不一样的。

至于汽车金融公司之所以大部分都只服务于本品牌或者本集团这个问题,王法长认为,这是由于企业性质所决定的。汽车企业成立这些汽车金融公司或者财务公司的目的和初衷,就是为了解决本企业的金融支持问题,所以不能说他们只服务于本企业就是一种垄断。

而笔者向各厂家和经销商所了解到的情况成人癫痫病治疗需要注意什么也正如王法长所说的那样:会同时与多家金融机构合作。

沃尔沃汽车销售(上海)有限公司(以下简称沃尔沃中国)汽车金融服务部相关人士称,“我们目前与一家国有商业银行、两家股份制商业银行有合作。”该人士认为,银行在消费贷款业务上,与汽车金融公司相比,有利率低、网点多、存量多的优势。但“审批和放款流程复杂,受央行及政策调控多,不太了解和体会汽车产业发展方向及需求。”

一汽-大众汽车金融管理部表示,公司除了与大众汽车金融中国、一汽汽车金融有合作外,还与招商银行、平安银行、建设银行、工商银行、中国银行、中信银行、民生银行、光大银行等展开合作。其中招商银行、平安银行、建设银行、工商银行等有涉及信贷消费合作。他们认为,银行的优势在于客户基盘大;其次是流程便捷性,选择银行信用卡的大部分客户都可以办理免抵押贷款。而汽车金融公司的优势在于审批门槛、审批时效更有优势。

一汽奔腾在信贷消费方面,目前与一汽汽车金融、建设银行、工商银行、中信银行都有合作。“目前车贷还是一汽金融公司份额高,原因是:一汽汽车金融专业一些;都是隶属于一汽集团,对自主品牌还是有一定的支持。另外一汽金融在全国设有区域人员,对区域经销商能够进行到店辅导,操作流程比较简单,所以很受经销商欢迎。但是首付比例要求较高,近期审贷环节速度较慢,通过率低。”

据了解,目前,一汽汽车金融在信贷消费上能够占到癫痫小发作治疗方法有哪些一汽奔腾信贷业务总量的75%,此外,建行约能占到20%,其他银行占到5%。

在谈到为什么银行占比较低时,该人士表示,银行的优势是信用卡利息低。劣势是:门槛高,要求客户资质较好;另外银行各地支行良莠不齐,手续复杂,“所以各地经销商选择不一样。”

东风本田目前在信贷消费方面,与东风财务、建设银行、招商银行、民生银行有合作,其经销商恒通达店表示,“厂家与银行签有总对总的协议,目前我们的客户都是采用信用卡分期付款。”该店总经理杨伟新表示,尽管银行审批手续繁琐,对客户基本条件要求严格,但利息费用少,且大部分客户都能免抵押,对上牌区域不受影响,而且对客户在银行的信用等级的提高有帮助。而金融公司尽管手续简单,放款速度快,但费用高,放款附加条件多,需要抵押;办理抵押时间过长。据了解,该店没有与东风财务合作,银行的占比是100%。

这些验证了王法长所说的,“经销商有自主选择权”。

作为经销商集团,山东银座汽车有限公司也与多家金融机构合作。据该公司衍生事业部总经理徐峰介绍,在信贷消费方面,山东银座与一汽金融、大众金融、福特金融、建设银行、工商银行、中国银行、平安银行、民生银行、中信银行等联合,推出系列小额贷款、信用卡分期、二手车分期等贷款业务,并量身定制专属信贷方案。

实际上,各厂家近几年推出的信贷消费方案,很多提供多家金融机构选择。如最近进口克莱斯勒300C推出的购车金融方案,便联合了工商银行、建设银行、中国银行、中信银行以及菲亚特金融。

银行看好经销商库存融资业务

库存融资是汽车金融另一个大项目。相对于信贷消费的完全开放,汽车金融公司对本品牌经销商库存融资业务的把握似乎要更大一些,因为江苏癫痫医院一些整车厂会更喜欢将库存融资业务交与自己的汽车金融公司做。比如,奔驰更喜欢将库存融资交给奔驰金融做,宝马更喜欢将库存融资交给宝马金融做,广汽乘用车更喜欢将库存融资交给广汽汇理做,上汽乘用车更喜欢将库存融资交给上汽财务做,上海通用更喜欢将库存融资交给上汽通用汽车金融做,奇瑞更喜欢将库存融资交给奇瑞徽银做,一汽丰田更喜欢将库哈尔滨市哪家治癫痫病好存融资交给丰田金融做……

但能否全部吃下来,则要看这些汽车金融公司的存量了。比如,在2012年银根紧缩的时候,丰田金融就不得不放弃大部分的库存融资业务,以保证能够支持丰田汽车零售的信贷需求。而一些本身资金有限的汽车金融公司也专注于信贷消费,并没有过多的涉足经销商库存融资业务。比如,一汽奔腾的库存融资是与平安银行、中信银行、吉林银行、工商银行合作的,并没有与一汽汽车金融合作。

一位商业银行不愿透露姓名的工作人员就坦言,整车厂对经销商库存融资一般都有30天的免息,汽车金融公司因为与整车厂的特殊密切关系,因此在贴息方面,整车厂都会贴给汽车金融公司,这是银行无法比拟的优势。

因此,反垄断对于库存融资业务来说,银行认为“是一个机会”。

此前在库存融资上做得比较好的中信银行、光大银行,对这一业务更加看好。平安银行交通金融事业部从今年开始动作频频,已准备在对公业务上大干一场。华夏银行公司业务部供应链中心市场营销室的相关人士也表示,“以前,我们是一些分行如武汉分行等在汽车金融方面做得比较好,现在我们十分看好这一市场,决定由总行来统筹规划汽车金融业务,争取抓住机会做出更大的成绩。”

三家汽车金融公司全品牌开放

就在银行认为反垄断法对库存融资业务是一个机会的同时,有些汽车金融公司也不再局限服务于本品牌,而是开始向全品牌开放。

上汽通用汽车金融从2008年起便开启了多品牌战略。到目前为止,他们与十余家整车厂建立了合作,网络已经覆盖全国350多座城市的7000家汽车经销商。

作为首家自主品牌汽车厂商与本土银行合资成立的汽车金融公司,奇瑞徽银汽车金融有限公司也开始全品牌开放:今年第一季度,奇瑞徽银联合一汽吉林推出了钜惠金融购车计划;第三季度,联合北京汽车为绅宝D70推出“仲夏限时专享”金融方案。

去年4月份才开业的瑞福德汽车金融有限公司(以下简称:瑞福德)也启动了多品牌战略。“我们做法跟他们不一样,他们都是走代理公司,我们是直营,都是自己的销售在跑。”

今年4月份,瑞福德与广汽吉奥联手推出金融特惠购车节活动,9月份再次携手推出主题为“从‘0’开始,步步领先”的金融促销政策。

6月,瑞福德与中冀斯巴鲁(北京)汽车销售有限公司的金融合作项目也正式启动。

目前,瑞福德汽车金融的业务合作已覆盖了全国各地千余家汽车4S店,与多品牌的合作也得到了进一步拓展,除乘用车外,公司今年也相继开通了皮卡、微客等相关业务。

宝马金融的做法更为前卫,它自己与银行谈了合作,将他们融入进来。据介绍,目前与宝马金融合作的银行有平安银行和中信银行。据该公司相关人士透露,前台面对客户统一是由宝马金融来负责,主要是为了让客户感受到宝马服务品质,而后台审批、放款则由银行负责。该人士坦言,作为汽车金融公司,是不可能吃下所有客户的,一定会有一部分客户要流向银行;另一方面,不同金融机构的要求不一样,有些客户在宝马金融可能通不过,但在银行那里可能通得过。因此,主动将银行引进来,可以满足不同客户的需求,更大化地带动销售,又能够保证服务质量。

在谈及反垄断是否会推进汽车金融公司向所有品牌开放这一问题时,上汽通用汽车金融有限责任公司董事副总经理 余亚瑞表示,这有待时间验证。他同时认为良性的竞争会使这个市场更加成熟。“汽车金融是一个充分竞争的市场,对于经销商和购车者来说,选择与哪家金融公司合作很大程度上取决于其提供的服务和产品。”(中国汽车金融俱乐部微信号:CAFCgood,欢迎关注!)


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